Bankkonto im Ausland: Internationale Bankkonten und Visa – Dein Guide für Auswanderer

Die besten Bankkonten im Ausland im Vergleich

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1. Bankkonto im Ausland: Internationale Bankkonten und Visa – Dein Guide für Auswanderer
2. Wichtigstes in Kürze
3. Warum ein Auslandskonto unverzichtbar ist
4. Voraussetzungen: So eröffnest du ein Konto im Ausland
5. Konto im Ausland ohne Wohnsitz – so geht’s
6. Die besten Banken im Vergleich
7. Visa-Karten und internationale Zahlungen
8. Rechtliche und steuerliche Pflichten
9. Basiskonto und SEPA in Europa
10. Sicherheit und Risiken – worauf du achten solltest
11. Konto wechseln – so geht der Umzug
12. Internationale Geschäftskonten und Geldanlagen
13. Fazit: Dein Weg zum passenden Auslandskonto
14. FAQ: Häufige Fragen zum Eröffnen eines Bankkontos im Ausland

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Wenn du über Ländergrenzen hinweg lebst oder arbeitest, wirst du früher oder später über ein Thema stolpern: das Bankkonto im Ausland. Gerade für Auswanderer, digitale Nomaden und Selbstständige ist ein solches Konto unerlässlich, um weltweit flexibel zu bleiben und Überweisungen problemlos abzuwickeln. Wir von grenzenlos sicher sind dein kompetenter Ansprechpartner rund ums Auswandern, internationale Krankenversicherung, Finanzen und digitales Nomadentum.

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Ein Konto im Ausland ist mehr als nur ein praktisches Detail. Es erleichtert deinen Alltag, spart Kosten und gibt dir die nötige Flexibilität, wenn du Geld überweist, dein Gehalt im Ausland empfängst oder internationale Zahlungen abwickeln musst. Ein internationales Bankkonto eröffnet dir zahlreiche Möglichkeiten, von der schnellen Zahlungsabwicklung bis hin zu den besten Visa-Karten mit globaler Akzeptanz.

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In diesem Guide erfährst du alles Wichtige zu internationalen Bankkonten, den Vorteilen einer Visa-Karte und den rechtlichen Anforderungen. Du bekommst einen klaren Überblick, welche Banken und Kontomodelle wirklich sinnvoll sind – ob für deinen Neustart als Auswanderer, einen längeren Auslandsaufenthalt oder dein Leben als digitaler Nomade.

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Wichtigstes in Kürze: Ein Bankkonto im Ausland ist für Auswanderer, digitale Nomaden und internationale Selbstständige ein wichtiger Schritt, um flexibel, sicher und kosteneffizient mit Geld umgehen zu können. Für die Kontoeröffnung benötigst du in der Regel einen gültigen Ausweis, einen Adressnachweis und je nach Anbieter auch eine Steuernummer. Viele moderne digitale Banken wie Wise, Revolut oder N26 ermöglichen die Eröffnung komplett online und bieten günstige Überweisungen sowie weltweiten Zugriff per App. Besonders praktisch ist eine Visa-Karte, die dir weltweite Akzeptanz, Echtzeit-Wechselkurse und zusätzliche Sicherheitsfunktionen garantiert. Wichtig ist außerdem, die Meldepflichten beim Finanzamt einzuhalten, da Auslandskonten in Deutschland steuerlich angegeben werden müssen, solange du dort ansässig bist. In der EU hast du zudem ein Recht auf ein Basiskonto, das dir auch ohne festen Wohnsitz Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen verschafft.

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Warum ein Auslandskonto unverzichtbar ist

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Ein Konto im Ausland bringt dir entscheidende Vorteile:

• Weltweite Flexibilität: Du kannst überall bezahlen, Geld abheben und Überweisungen tätigen – egal, ob du in Frankreich, den Vereinigten Arabischen Emiraten oder anderswo unterwegs bist. Dies verschafft dir nicht nur Flexibilität, sondern auch Sicherheit, da du nicht auf ein einzelnes Bankinstitut angewiesen bist.
• Kostenkontrolle: Du hast durch die Wahl des richtigen Anbieters die Möglichkeit, von niedrigen Gebühren bei Fremdwährungen zu profitieren und internationale Zahlungen ohne Umwege zu tätigen. Bei einigen Banken kannst du sogar von einem kostenlosen Girokonto profitieren, wenn du dein Konto regelmäßig nutzt.
• Zugang zu lokalen Diensten: Viele Anbieter, Vermieter oder Arbeitgeber im Ausland verlangen ein Konto im Ausland. Besonders als Selbstständiger oder Freelancer erleichtert dir ein internationales Konto die Arbeit, da du Zahlungen in verschiedenen Währungen problemlos empfangen und senden kannst.
• Sicherheit: Dein Vermögen wird breiter verteilt, und du bist nicht auf eine einzige Bank in Deutschland angewiesen. Dies sorgt für mehr Sicherheit und gibt dir Zugriff auf deine Finanzen, wo auch immer du dich befindest.

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Gerade für Privatpersonen, Selbstständige und Unternehmen eröffnet ein internationales Konto im Ausland neue Möglichkeiten. Mit einem modernen Girokonto oder sogar einem Offshore-Konto lassen sich Zahlungen, Geldanlagen und steuerliche Fragen clever managen. Auch wenn du in einem Land mit besonders günstigen Zinsen oder steuerlichen Vorteilen leben möchtest, ermöglicht dir ein internationales Konto den flexiblen Umgang mit deinem Vermögen.

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Voraussetzungen: So eröffnest du ein Konto im Ausland

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Die Eröffnung eines Kontos im Ausland wirkt auf den ersten Blick kompliziert – unterschiedliche Länder, verschiedene Banken, neue Vorschriften. Doch mit der richtigen Vorbereitung läuft der Prozess meist unkompliziert.

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Schritt 1: Land und Bank auswählen

Überlege dir, in welchem Land du dein Konto im Ausland eröffnen möchtest. Prüfe, ob die Bank auch Ausländer ohne Wohnsitz akzeptiert. Moderne Online-Banken wie Wise, Revolut oder N26 sind hier besonders unkompliziert. Diese ermöglichen dir eine schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung und bieten oft zusätzliche Vorteile wie niedrige Gebühren für internationale Überweisungen.

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Schritt 2: Voraussetzungen prüfen

Jede Bank hat ihre eigenen Vorgaben. Üblich sind:

• Identitätsnachweis (Reisepass oder Ausweis)
• Adressnachweis (Mietvertrag, Kontoauszug, Stromrechnung)
• Ggf. Steuernummer oder Herkunftsnachweis für dein Geld
• Manchmal auch ein Referenzschreiben einer bisherigen Bank

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Je nach Bank oder Standort können zusätzliche Anforderungen hinzukommen. Stelle sicher, dass du alle erforderlichen Dokumente bereit hältst, damit die Eröffnung deines Kontos reibungslos verläuft.

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Schritt 3: Dokumente bereitlegen

Halte deine Unterlagen bereit – am besten auch in digitaler Form. So kannst du sie sofort hochladen, falls die Bank nachfragt. Eine digitale Kopie deiner Kreditkarte oder der Kontoauszüge ist auch hilfreich, um den Prozess zu beschleunigen.

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Schritt 4: Identitätsprüfung (KYC)

Viele Banken arbeiten mit Video-Ident oder eID-Verfahren. Du brauchst dafür eine stabile Internetverbindung und deine Dokumente. Klassische Banken verlangen häufig einen Besuch vor Ort. Der Prozess ist jedoch schnell und unkompliziert, wenn du auf digitale Banken setzt.

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Schritt 5: Antrag ausfüllen und verifizieren

Fülle den Antrag sorgfältig aus. Achte besonders auf Angaben zu deinem Wohnsitz, deiner Steuerpflicht und deinen Aktivitäten im Ausland. Achte darauf, dass deine Angaben korrekt sind, um Verzögerungen zu vermeiden.

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Tipp: Halte immer Kopien deiner Unterlagen bereit – das spart dir Stress, wenn einmal etwas verloren geht.

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Planst du auszuwandern? Lass dich zu deiner internationalen Krankenversicherung beraten – unverbindlich und kostenlos!

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Konto im Ausland ohne Wohnsitz – so geht’s

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Du hast keinen festen Wohnsitz im Zielland? Kein Problem – es gibt mehrere Optionen für digitale Nomaden und Vielreisende.

• Digitale Banken (z. B. Wise, Revolut): Eröffnung meist online möglich. Eine Adresse in einem unterstützten Land ist in der Regel erforderlich, muss aber nicht dauerhaft sein.
• Expatorientierte Banken (wie N26 oder Monese): Oft reicht eine verifizierbare Postadresse. Praktisch, wenn du häufig umziehst.
• Geschäftskonten für Selbstständige: Wise Business, Revolut Business oder Payoneer erleichtern die internationale Rechnungsstellung.
• Krypto-nahe Lösungen: Spezialisierte Anbieter mit flexiblem Zugang – aber beachte rechtliche Risiken und fehlende Einlagensicherung.

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Gerade für digitale Nomaden sind moderne Fintechs meist die beste Wahl. Sie setzen auf schnelle Eröffnung des Kontos, geringe Kosten und mobile Verwaltung.

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Visa-Karten und internationale Zahlungen

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Ein zentrales Element für alle Auswanderer und Nomaden ist die Visa-Karte. Sie bietet dir:

• Weltweite Akzeptanz an Millionen von Geldautomaten und Shops
• Echtzeit-Wechselkurse und oft niedrige Gebühren
• Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen oder Lounge-Zugang bei Premiumkarten
• Sicherheit dank App-Steuerung: Limits setzen, Karte sperren, Push-Mitteilungen aktivieren

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Damit kombinierst du Finanzen, Sicherheit und Komfort – egal ob im Alltag oder auf Reisen.

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Die besten Banken im Vergleich

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Um dir die Entscheidung zu erleichtern, hier ein Überblick über bekannte Anbieter:

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Visa-Karten und internationale Zahlungen

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Ein zentrales Element für alle Auswanderer und Nomaden ist die Visa-Karte. Sie bietet dir:

• Weltweite Akzeptanz an Millionen von Geldautomaten und Shops
• Echtzeit-Wechselkurse und oft niedrige Gebühren
• Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen oder Lounge-Zugang bei Premiumkarten
• Sicherheit dank App-Steuerung: Limits setzen, Karte sperren, Push-Mitteilungen aktivieren

Damit kombinierst du Finanzen, Sicherheit und Komfort – egal ob im Alltag oder auf Reisen.

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Rechtliche und steuerliche Pflichten

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Hinweis: Dieser Beitrag ersetzt keine rechtliche oder steuerliche Beratung. Wir sind keine Anwälte oder Steuerberater und übernehmen keine Haftung für die Vollständigkeit oder Richtigkeit der Informationen. Bitte wende dich im Zweifel an einen spezialisierten Fachanwalt oder Steuerberater.

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Ein Punkt, den viele unterschätzen: Auch wenn du ein Konto im Ausland führst, können in Deutschland Meldepflichten bestehen.

• Auslandskonten melden: Wenn du in Deutschland steuerlich ansässig bist, musst du sie in der Steuererklärung (Anlage KAP) angeben.
• Zinseinkünfte: Auch im Ausland erwirtschaftete Zinsen oder Gewinne sind steuerpflichtig.
• Datenabgleich: Durch CRS/FATCA melden viele Banken Daten automatisch an deutsche Behörden.
• Wohnsitzwechsel: Ziehst du offiziell ins Ausland, gelten andere Regeln. Entscheidend sind die Doppelbesteuerungsabkommen.

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Merke: Transparenz ist Pflicht. Wer Auslandskonten nicht meldet, riskiert hohe Bußgelder.

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Basiskonto und SEPA in Europa

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Wusstest du, dass du in der EU ein Recht auf ein sogenanntes Basiskonto hast?

• Jeder Verbraucher kann eines eröffnen – auch ohne festen Wohnsitz.
• Es ermöglicht grundlegende Bankgeschäfte: Überweisungen, Einzahlungen, Kartenzahlungen.
• Banken dürfen dir das Konto nur in Ausnahmefällen verweigern.

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Dazu kommt die SEPA-Verordnung: Damit überweist du in Euro innerhalb Europas günstig und einfach – als würdest du innerhalb Deutschlands überweisen.

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Sicherheit und Risiken – worauf du achten solltest

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Nicht jedes Auslandskonto ist sicher. Prüfe deshalb:

• Länderrisiken: Staaten auf EU- oder FATF-Blacklists solltest du meiden.
• Einlagensicherung: Nicht jedes Land schützt dein Guthaben.
• Bankenaufsicht: Vermeide Institute in Ländern mit schwacher Regulierung.

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Tipp: Setze auf vertrauenswürdige Anbieter in regulierten Märkten wie EU, Schweiz oder stabile Drittstaaten.

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Konto wechseln – so geht der Umzug

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Ein Kontowechsel ins Ausland läuft am besten strukturiert:

• Passende Bank auswählen und Unterlagen sammeln
• Neues Konto eröffnen und aktivieren
• Daueraufträge und Lastschriften übertragen
• Guthaben sicher transferieren (SEPA nutzen, wenn möglich)
• Altes Konto erst schließen, wenn alle Transaktionen umgestellt sind
• Nachkontrolle: Überprüfe Buchungen und sichere Dokumente

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So vermeidest du Fehlbuchungen, Fristversäumnisse und unnötige Beiträge.

Dein Auslandskonto ist nur der Anfang – sichere dir jetzt die passende internationale Krankenversicherung!

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Internationale Geschäftskonten und Geldanlagen

Für Selbstständige und Unternehmer sind internationale Geschäftskonten oft unverzichtbar.

• Voraussetzungen: Handelsregisterauszug, Gründungsdokumente, Identitätsnachweise aller Gesellschafter
• Geeignete Anbieter: Wise Business, Revolut Business, Payoneer
• Leistungen: Multicurrency-Optionen, Schnittstellen zu Buchhaltung, Firmenkarten, Reisekostenmanagement

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Zusätzlich bieten Auslandskonten Chancen zur Geldanlage:

• Höhere Zinsen in manchen Ländern
• Zugang zu Fremdwährungen
• Diversifikation von Vermögen

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Aber Achtung: Währungsrisiken und steuerliche Pflichten musst du realistisch einschätzen.

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Fazit: Dein Weg zum passenden Auslandskonto

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Ein Auslandskonto eröffnen ist kein Hexenwerk – aber es will gut geplant sein. Ob du deinen Neustart im Ausland vorbereitest, ein Konto für deinen nächsten Auslandsaufenthalt suchst oder als Nomade weltweit flexibel bleiben möchtest: Mit dem richtigen Anbieter sicherst du dir Verfügbarkeit, niedrige Kosten und zuverlässigen Zugang zu deinem Geld. Dabei solltest du auch die Nachteile nicht aus den Augen verlieren, die sich je nach Bank oder Standort ergeben können – wie hohe Beiträge oder eingeschränkte Möglichkeiten für Überweisungen.

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Setze auf geprüfte Banken und informiere dich gründlich über die Vorteile und Nachteile des jeweiligen Kontos. Achte auf Angebote, die dir nicht nur ein Konto im Ausland, sondern auch eine flexible Kreditkarte und faire Überweisungen bieten. Halte deine Unterlagen bereit und beachte steuerliche Vorgaben, damit du keine unerwarteten Hürden übersehen wirst. Mit den richtigen Informationen und einem durchdachten Plan steht deinem internationalen Banking nichts im Weg – und du kannst dich voll auf deine nächsten Schritte im Ausland, wie Abmelden, internationale Krankenversicherungen, etc. konzentrieren.

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FAQ: Häufige Fragen zum Eröffnen eines Bankkontos im Ausland

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1. Ist es legal, ein Bankkonto im Ausland zu eröffnen?

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Ja, als deutscher Staatsbürger ist es grundsätzlich legal, ein Bankkonto im Ausland zu eröffnen. Allerdings gelten bestimmte steuerliche Meldepflichten. Wenn du in Deutschland steuerlich ansässig bist, musst du dein Auslandskonto in deiner Steuererklärung angeben.

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2. Welche Dokumente werden für die Kontoeröffnung benötigt?

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Die genauen Anforderungen variieren je nach Bank und Land. Üblicherweise werden folgende Unterlagen verlangt:

• Gültiger Reisepass oder Personalausweis
• Adressnachweis (z. B. Mietvertrag, Stromrechnung)
• Steuernummer oder Steuer-ID
• Gegebenenfalls ein Nachweis über den Zweck des Kontos (z. B. Arbeitsvertrag, Studienbescheinigung)

Bei digitalen Banken wie Wise oder Revolut erfolgt die Eröffnung eines Kontos oft vollständig online.

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3. Kann ich ein Konto im Ausland ohne Wohnsitz dort eröffnen?

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Ja, viele moderne digitale Banken ermöglichen die Eröffnung eines Kontos im Ausland ohne festen Wohnsitz im jeweiligen Land. Anbieter wie Wise, Revolut oder N26 bieten solche Konten an, die weltweit genutzt werden können. Bei traditionellen Banken kann es schwieriger sein, ein Konto ohne lokalen Wohnsitz zu eröffnen.

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4. Welche Vorteile bietet ein Auslandskonto?

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Ein Auslandskonto bietet zahlreiche Vorteile:

• Weltweite Flexibilität: Überweisungen, Einzahlungen und Abhebungen in verschiedenen Währungen sind möglich.
• Kostenkontrolle: Günstigere Beiträge bei Fremdwährungszahlungen und internationalen Überweisungen.
• Zugang zu lokalen Diensten: Viele Anbieter im Ausland verlangen ein Konto vor Ort.
• Zuverlässigkeit: Dein Vermögen ist nicht nur bei einer deutschen Bank konzentriert, sondern international diversifiziert.

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5. Welche Nachteile können bei einem Auslandskonto auftreten?

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• Steuerliche Meldepflichten: globale Konten müssen in der Steuererklärung angegeben werden.
• Rechtliche Unterschiede: Die rechtlichen Rahmenbedingungen können je nach Land variieren.
• Sprachbarrieren: Kommunikation mit der Bank kann erschwert sein, insbesondere bei traditionellen Instituten.
• Kosten: Einige Banken erheben hohe Kontoführungsgebühren oder Transaktionskosten.

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6. Wie lange dauert die Eröffnung eines Auslandskontos?

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Die Dauer der Kontoeröffnung hängt vom Anbieter ab. Bei digitalen Banken kann der Prozess innerhalb weniger Tage abgeschlossen sein, während traditionelle Banken mehrere Wochen benötigen können, insbesondere wenn ein persönlicher Termin erforderlich ist.

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7. Gibt es ein Recht auf ein Basiskonto im Ausland?

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Innerhalb der EU haben Verbraucher das Recht, ein sogenanntes Basiskonto zu eröffnen, auch ohne festen Wohnsitz im jeweiligen Land. Dieses Konto ermöglicht grundlegende Bankdienstleistungen wie Überweisungen, Einzahlungen und Kartenzahlungen.

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8. Welche Banken eignen sich für die Kontoeröffnung im Ausland?

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Es gibt verschiedene Banken, die für die Kontoeröffnung im Ausland geeignet sind:

• Wise: Bietet ein Multiwährungskonto mit IBAN für mehrere Länder.
• Revolut: Ermöglicht die Eröffnung eines Kontos im Ausland mit Zugang zu über 30 Währungen.
• N26: Eine deutsche Bank, die auch für Expats in Europa geeignet ist.
• HSBC: Eine internationale Bank, die in vielen Ländern vertreten ist.

Die Wahl der richtigen Bank hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und dem gewünschten Standort ab.

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Bitte beachten Sie auch die Erstinformationen des Versicherungsmaklers gemäß § 15 VersVermV und die Informationen gemäß § 60 Abs. 1 Satz 2 und Abs. 2 VVG. Dieser Artikel ersetzt keine vollwertige Beratung und wir empfehlen auch weiterhin das persönliche Beratungsgespräch mit einem unserer Berater.

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Über den Autor

Robin, Gründer von grenzenlos sicher

Nach mehreren Jahren im Versicherungswesen hat Robin grenzenlos sicher gegründet, mit der Vision, internationale Krankenversicherungen einfach, transparent und individuell zugänglich zu machen.
Als digitaler Nomade kennt er die Herausforderungen auf Reisen aus erster Hand und begleitet heute Expats, digitale Nomaden und Auswanderer dabei, die richtige Absicherung weltweit zu finden. Robin stellt sein umfangreiches Wissen in Form von mehreren hundert kostenlosen Videos zur Verfügung, um umfassend aufzuklären.

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Über grenzenlos sicher

Mit über 10.000 individuellen Beratungsgesprächen in den letzten vier Jahren ist grenzenlos sicher der führender unabhängige Spezialmakler rund um das Thema der internationalen Krankenversicherung. Seit 2021 begleiten sie digitale Nomaden, Auswanderer und Vielreisende auf ihrem Weg ins Ausland, indem sie helfen, den passenden Versicherungsschutz für Sie zu finden – ehrlich, individuell und kostenlos. Das Team kennt das Leben im Ausland aus eigener Erfahrung und vergleicht unabhängig die besten Tarife.

Als Gewinner des Jungmakler Awards und durch Veröffentlichungen in Fachmedien wie dem Versicherungsjournal und dem Versicherungsmagazin werden ihre fachliche Kompetenz und ihr Engagement unterstrichen. Auf unabhängigen Plattformen erreicht grenzenlos sicher eine Kundenzufriedenheit von 4,97 von 5 Sternen.

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